Ипотечные банки в России и за рубежом

Организационно-правовыми основами ипотеки, регулирующими гражданские правоотношения при ипотечном жилищном кредитовании и сделках с недвижимостью, являются Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, Жилищный кодекс РФ, федеральные законы «Об ипотеке (залоге недвижимости)», «О залоге», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», «Об ипотечных ценных бумагах», «О банках и банковской деятельности», «О жилищных накопительных кооперативах», «Об организации страхового дела в Российской Федерации», «Об оценочной деятельности». Эти законодательные акты составляют организационно-правовую основу первого уровня. Базовым документом здесь является Конституция РФ, в ст. 40 которой отмечается: «Органы государственной власти и местного самоуправления поощряют жилищное строительство, создают условия для осуществления права на жилище. Малоимущим, иным указанным в законе гражданам, нуждающимся в жилище, оно предоставляется бесплатно или за доступную плату из государственных, муниципальных и других жилищных фондов в соответствии с установленными законом нормами». Эту статью можно считать конституционной основой жилищной ипотеки.

К документам второго уровня, регламентирующими ипотеку косвенно, можно отнести Семейный кодекс РФ (в части вопросов совместной собственности и имущества супругов и детей), Налоговый кодекс РФ (в части налоговых вычетов, налога на доходы физических лиц, налогообложения юридических лиц), Трудовой кодекс РФ (в части отношений наемных работников и работодателей), Федеральный закон «О бухгалтерском учете», а также отнести региональные законодательные акты, регулирующие отношения ипотеки.

Целью окружной программы является создание эффективно работающей системы обеспечения доступным по стоимости жильем жителей автономного округа, основанной на рыночных принципах приобретения жилья за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов (займов). Принципами ипотечного жилищного кредитования в округе являются обеспеченность, долгосрочность, возвратность, платность, целевое назначение ипотечных кредитов (займов), защищенность прав кредиторов (заимодавцев), обеспечение жилищных прав граждан — заемщиков и членов их семей.

Читайте также  Кредит в банке. Как обойти внутренние требования?

Характерной чертой развития региональной ипотеки является социальная направленность: «региональные власти берут на себя значительную часть бремени по выделению кредита«. К примеру, для облегчения бюджетного бремени указанный выше Закон Ямало-Ненецкого автономного округа определяет источники финансирования системы ипотечного жилищного кредитования: средства кредитных учреждений, иных юридических лиц, средства физических лиц, средства окружного бюджета, средства местных бюджетов.

Система правового обеспечения жилищной ипотеки заключается в регулировании и развитии взаимосвязей между ее субъектами посредством законодательных и нормативных актов. Анализируя организационно-правовое основы жилищной ипотеки первого и второго уровня.