Ипотечные банки в России и за рубежом

Основным звеном развития жилищного строительства в развитых странах является ипотечное кредитование или кредитование под залог недвижимости. Рассмотрим основные понятия жилищной ипотекинедвижимость, жилая недвижимость, а также сформируем классификацию жилой недвижимости.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ к недвижимости относятся «земельные участкиучастки недр, обособленные объекты и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние насаждения, зданиясооружения«. Из данного определения вытекает ряд свойств недвижимости:

полезность — объект недвижимости должен удовлетворять различные потребности;

долговечность — объекты недвижимости имеют значительные сроки эксплуатации;

стационарность — объекты недвижимости прочно связаны с землей, их перемещение невозможно без нанесения им ущерба;

регламентированность — объекты недвижимости нуждаются в документальном оформлении сделок с ними, их использование должно соответствовать назначению, все объекты недвижимости возможно классифицировать, оценить и определить их месторасположение.

На основе определения недвижимости, данного в ГК РФ, можно сформулировать определение жилой недвижимости.

Жилая недвижимость — это индивидуальные и многоквартирные жилые дома и квартиры, принадлежащие на праве собственности гражданину, юридическому лицу либо находящиеся в государственной или муниципальной собственности, предназначенные для постоянного проживания.

Данное определение жилой недвижимости позволяет четко идентифицировать жилую недвижимость по следующим отличительным признакам:

индивидуальныемногоквартирные жилые дома и квартиры — происходит конкретизация объектов недвижимости (зданийсооружений), которые представлены в определении ГК РФ;

— спецификация собственника жилой недвижимости — данный аспект важен для определения назначения, использования, классификации, возможности управления, осуществления сделок с жилой недвижимостью;

— постоянное проживание — данная особенность позволяет отграничить индивидуальные и многоквартирные жилые дома, предназначенные для оказания гостиничных услуг, устройства в них домов или баз отдыха, дач, от недвижимости, предназначение которой — постоянное проживание граждан.

Читайте также  Кредит в банке. Как обойти внутренние требования?

Дадим классификацию жилой недвижимости. Во многих развитых странах разработаны классификации жилой недвижимости, они служат основанием для стандартизации и унификации недвижимости и сделок с ней. Так, в США принята следующая классификация жилой недвижимости по типу домовкоттеджи, или индивидуальные дома (family house), таунхаусы, или квартиры повышенной комфортности (town house), обычные квартиры (apartments).

Для России представляется возможным сформировать следующую классификацию жилой недвижимостииндивидуальные домамассовое жильежилье повышенной комфортностиэлитное жилье.

Индивидуальные жилые дома — дома, предназначенные для постоянного проживания одной или нескольких семей. В последнем случае жилая недвижимость идентифицируется не как квартира, а как часть индивидуального дома, что встречается в городских районах с индивидуальной застройкой, а также в сельской местности.

Массовое жилье — многоквартирные (до 400 квартир) жилые дома, построенные из строительных панелей и пено-бетонных блоков на монолитном каркасе. Данные дома отличаются высокой этажностью, большим числом квартир в доме и минимумом инфраструктуры (горячее и холодное водоснабжение, электроэнергия, газ, отопление, канализация, выделенная линия Интернета, иногда подземные гаражи).

Жилье повышенной комфортности — многоквартирные (до 80 квартиржилые дома, построенные из современных строительных материалов с квартирами большей по сравнению с массовым жильем площади индивидуальной планировки, с дополнительной инфраструктурой (спортплощадка, теннисный корт, видеонаблюдение, скоростные лифты из подземного гаража и т. п.).

Элитное жилье — многоквартирные (до 30 квартиржилые дома, построенные из современных строительных материалов с применением новейших строительных технологий, расположенные в экологически чистых престижных районах с развитой инфраструктурой, оснащенные всеми современными инженерными коммуникациями, отличающиеся транспортной доступностью, перечнем дополнительных услуг и уникальным архитектурным обликом.